Ви вже перенесли свої мрії у фінансовий план: підібрали нову машину, місце для відпустки, придивилися будиночок у тихому містечку, де оселитеся, коли вийдете на пенсію. Але скласти фінансовий план та реалізувати всі бажання — це різні речі. У цій статті я розповім, які сім кроків допоможуть отримати бажане.

Що потрібно знати, щоби скласти особистий фінансовий план?

Якщо ви користуватиметеся цими порадами, у вас вийде реалістичний план, який можна втілити в життя:

• Ставте цілі, які відповідають фінансовим можливостям на цей час. Не треба загадувати: «Через 2 роки я, напевно, зароблятиму в 3 рази більше, тому запланую покупку 4 заміських будинків для кожної дитини». Краще коригуйте план відповідно до зростання доходу.
• Відкладайте суми, що не вплинуть на рівень вашого життя. Якщо ви відкладатимете ¾ від доходу і виживатимете в дискомфорті на копійки — то скоро розчаруєтеся в плануванні, зірветесь і почнете витрачати все, що отримуєте.
• Якщо цілі грандіозні — поділіть їх на етапи. Наприклад, будиночок у тихому місці, де ви плануєте провести старість, необов'язково купувати за один раз. Поділіть його вартість на кількість років, які вам залишилося до пенсії та щорічно виділяйте певну суму.
• Вивчайте прогнози рівня інфляції та враховуйте їх під час планування.
• Як тільки отримали кошти, одразу розподіляйте їх. Так простіше дотримуватись плану.
• Щоразу, коли робите дорогу покупку, проводьте аналіз своїх фінансів і актуалізуйте план, якщо бачите великі зміни.
• Постійно переглядайте план, щоб нагадати собі, які перед вами стоять цілі, та скільки ще потрібно грошей для їх реалізації. Це допоможе не збитися зі шляху і не забути, заради чого ви працюєте.

7 кроків реалізації фінансового плану

Крок 1: розставте пріоритети

Наприклад, ви хочете відкласти гроші на безтурботну старість. Але пенсія очікується років через 30, а зараз ваші діти не влазять у малолітражку, і потрібна машина трохи більша. Тоді логічніше оформити кредит на автомобіль і на якийсь час перестати відкладати гроші на пенсію.

Щоб грамотно розставляти пріоритети, ваші цілі мають бути розписані максимально точно, щоб ви, дивлячись на них, розуміли, від чого можна відмовитися.

Крок 2: створіть подушку безпеки

«Чорний день» може настати будь-коли. На цей випадок у вас має бути певна сума, яку можна витягти будь-якої миті. Нехай це буде мінімум 3 середні зарплати.

Обов'язково страхуйте майно, щоб розбита машина не вдарила по гаманцю раптово. Також варто оформити страховку на життя та здоров'я. Так, про це неприємно думати, але ви можете загинути будь-якої миті. Тому подбайте, щоб ваша сім'я не бідувала, якщо з вами щось трапиться.

Крок 3: регулярно проводіть аналіз бюджету

Фінансова ситуація постійно змінюється: ви можете почати отримувати більше доходу або він, навпаки, знизиться. Також у вас можуть з'явитись додаткові статті витрат. Наприклад, ви завели породистого собаку і тепер доводиться купувати йому елітний корм, робити щеплення та возити на виставки. Щоб у вас вистачало на це грошей, потрібно скоротити витрати в іншій області.

Щоб привчити себе до постійного аналізу доходів і витрат, перші кілька місяців фіксуйте надходження та витрати щодня. А потім наприкінці місяця визначайте середній показник.

Якщо у вас з'явилися вільні гроші, подивіться на свої пріоритети та розподіліть їх по тих областях, які є найбільш важливими.

Крок 4: витягніть гроші з-під подушки

Гроші мають працювати на вас, інакше інфляція все знецінить. Зберігайте заощадження у банках, щоб вам капав відсоток. Але для безпеки не віддавайте одному банку більше одного мільйона. Це сума, яку легко забрати із банку, якщо він раптово розориться. Нехай відсотки за депозитами будуть маленькі, але у вас будуть гроші, які будь-якої миті можна без проблем витягнути.

Якщо ви кудись проінвестуєте ці гроші, регулярно фіксуйте, який дохід вони принесли.

Крок 5: знайдіть, де взяти гроші, якщо їх не вистачатиме

Іноді фінансову мету треба реалізувати терміново, а накопичених грошей не вистачає. На цей випадок у вас під рукою мають бути продумані варіанти, із яких джерел краще брати кошти. Наприклад, це може бути кредит чи позика.

Крок 6: оцініть можливість кар'єрного зростання

Подумайте, чи буде у майбутньому ваша професія приносити більше грошей. Якщо це неможливо, ваш дохід з'їсть інфляція. Тоді підвищить рівень компетенції у своїй галузі або перекваліфікуйтеся та шукайте іншу справу. Інвестиції в себе і самоосвіта ніколи не будуть зайвими, тому ви нічого не втратите, навіть якщо потім виявиться, що ви недооцінили свої можливості.

Крок 7: регулярно оновлюйте план

Фінансовий план — це не те, що створюється один раз на все життя. У вас можуть змінюватися цілі та пріоритети, тому план потрібно переглядати, щоб уникнути витрат на непотрібні покупки.

Висновки

Щоб фінансовий план працював, потрібно дотримуватися 7 кроків:

1. Розставити пріоритети;
2. Створити подушку безпеки;
3. Регулярно проводити аналіз бюджету;
4. Витягти гроші з-під подушки;
5. Знайти, де взяти гроші, якщо їх не вистачатиме;
6. Оцінити можливості кар'єрного зростання;
7. Регулярно поновлювати план.