Президент Клубу Мільйонерів Максим Темченко є експертом в області фінансової грамотності та навчає цього людей. Максим знає все про гроші: багаторічний досвід спілкування з інвесторами та підприємцями зробив його фахівцем в питаннях правильного поводження з капіталом і грамотного його розподілу.

Під час інтерв'ю ми обговорили безліч тем, що хвилюють, як досвідчених, так і починаючих підприємців. Які типові помилки в області фінансів здійснюють підприємці? Як правильно інвестувати у свій бізнес? Як накопичити гроші? Відповіді на ці та багато інших питань дивіться в нашому інтерв'ю за посиланням: https://youtu.be/i_qBi2E4auw?t=52 

Максим, які найжахливіші помилки підприємців, що стосуються фінансів, ти зустрічав?

Дуже багато бізнесменів вкладають свої гроші в не маржинальний бізнес. Підприємцям здається, що потрібно багато вкладати в бізнес, щоб він приносив дохід. Але вони помиляються. Багато вкладати потрібно тільки в інвестиційні проєкти, в яких з бізнесом мало спільного.

Для мене найкраща модель створення бізнесу - це зводити його з нуля. Коли я бачу, що підприємці вкладають гроші у відкриття бізнесу, у мене виникає аналогія з людьми, які пересідають за гоночний автомобіль, навіть не навчившись водити звичайний. Якщо жити тільки на оборотні кошти й постійно чекати точки беззбитковості, то можна домогтися тільки закриття бізнесу.

Коли бізнесмен, вирішує інвестувати у свій бізнес, він повинен відповісти на три питання: скільки він вкладає? На який термін? І під який відсоток? Найчастіше підприємці не знають відповіді на ці питання, але все одно вважають за краще тримати всі гроші в оборотці.

Я вкладаю кошти в бізнес, але у мене інший підхід. У мене перед очима завжди є проєкт, який описує, скільки я вклав і як багато отримаю.

Це добре! На жаль, так робить мало підприємців. В основному вони закидають всі гроші в бізнес і не можуть витягнути. Але вони не бачать в цьому проблему, на їхню думку, так вони розвивають своє підприємство. Правильне інвестування в бізнес відбувається тільки коли є проєкт, як у тебе.

З якими ще поширеними помилками в області фінансів ти стикався?

Деякі не вважають за потрібне ділити капітал на гроші компанії та приватні кошти. Це помилка. Власник не може брати гроші собі на відпустку або великі покупки з розрахункового рахунку компанії.

Чистий прибуток власника може розраховуватися тільки емпірично. Якщо ви витягли з обороту компанії якусь суму грошей, але компанія не перестала рости, значить все добре. Але в разі, коли зростання компанії через це гальмує - ці кошти не були чистим прибутком. Щоб розрахувати, скільки можна брати, а скільки ні, потрібно впроваджувати ключові показники, які будуть зображати фінансову картину і показувати підприємцям, скільки грошей вони можуть витягнути з бізнесу.

Що ти порадиш робити під час кризи підприємцям, які тільки починають?

Я вважаю, це той самий час, коли потрібно відкривати бізнес. Під час кризи найцінніше - це готівкові гроші. Тому потрібно ними запасатися, навіть попри те, що під час кризи гроші мають тенденцію девальвувати.

Чому потрібно запасатися готівкою?

Велика ймовірність, що підприємці, які відкривають бізнес в кризу без готівки - не зможуть вистояти. Під час кризи іноді доводиться включати стратегію виживання, а якщо немає достатньої кількості грошей в запасі, це не вдасться зробити. Накопичена готівка допоможе вистояти на ринку та пережити цю фазу. Можна навіть буде дешево купити конкурентів.

Зараз малий бізнес підлаштовується під великий. Так було під час кризи в Америці на початку минулого століття, коли обрушився фондовий ринок. Тоді багато підприємців збанкрутували, безробіття досягло свого піку і великі корпорації почали брати на роботу людей, виплачуючи їм 1 долар в день. Завдяки цьому вони змогли побудувати багато будівель і доріг.

Максим, а що робити підприємцю, який хоче накопичити грошей?

Постаратися витягнути кошти з бізнесу і прив'язати їх або до чистого прибутку, або до оборотних коштів. Я рекомендую оборотку. Краще все ж витягнути гроші фізично.

Період кризи - це час, коли підприємцю бажано мати подушку безпеки, інакше може вдарити по його бізнесу. Маржинальність угод буде падати, тому треба постаратися її максимізувати.

Які є способи підвищити маржу і мінімізувати витрати?

Є дуже популярний спосіб - весь персонал, що працює на підприємстві перекладається з окладів на відрядну оплату. Виходить, постійні витрати прив'язуються до оборотних коштів. Цього складно добитися, але якщо вийде - то буде ідеальна картина.

Чи потрібно підприємцю мати "подушку безпеки"?

Однозначно так! Трапляються такі ситуації, коли не виконується контракт. На цей випадок потрібен запас грошей, який покриє те, що повинно було бути сплачено контрактом. Наприклад, клієнт зробив замовлення і відразу ж сплатив його. Але компанія ще замовлення не відвантажила. При цьому власник вже вважає гроші, що надійшли, своїми та розпоряджається ними. Так робити не можна. Гроші клієнта належать підприємцю, коли він виконує всі умови, передбачені контрактом.

Не можна витрачати гроші до моменту виконання всіх умов контракту хоча б тому, що поки замовлення не виконано - клієнт може відмовитися від товару або послуги та попросити ці гроші повернути. Або ж у компанії виникнуть проблеми та вона не зможе виконати замовлення. Що тоді повертати клієнту, якщо гроші вже витрачені? Ось для цього потрібна "подушка безпеки". Це буде той запас грошей, яким ви зможете скористатися в екстреному випадку.

Криза - складний період. Чи справді в цей час психологічна напруга посилюється в рази?

Так. Іноді від цього навіть найадекватніші люди починають поводитися дивно. У багатьох з'явилися серйозні психологічні проблеми після карантину. Зовнішні чинники сильно впливають на поведінку людей. Я зіткнувся з тим, що мої VIP-клієнти розривають контракти і йдуть. Але не треба панікувати, для цього якраз і потрібно мати ту "подушку безпеки", про яку ми говорили раніше.

Ти рекомендуєш виводити гроші з компанії, але куди їх ховати?

Найкраще відкладати готівку. Для новачків це особливо дієвий спосіб. У період кризи банки дуже ненадійні, крім цього з'являється багато шахраїв. Звичайно, я б порекомендував вдосконалюватися в роботі з інвестиційними інструментами. Але якщо досвіду в цьому немає, то відкладати в кеш - найкращий варіант.

Максиме, що ти можеш порадити в області інвестування?

Перше, що можу порадити - навчіться це робити правильно, тільки потім приступайте. Хтось, прочитавши підручник про інвестиції, біжить закладати будинок. Не варто. Вчитися треба навіть того, як створити депозит в банку.

Друге - напишіть чіткий план. Найгірше, що ви можете зробити - працювати з інвестиціями на емоціях. Інвестуючи з почуттям страху і жадібності, ви досягнете тільки дуже великих втрат. Щоб уникнути цього - складіть план, яким будете керуватися при прийнятті рішень.

Починати інвестувати з великих сум - це як будучи командою спортсменів-любителів виходити грати з професіоналами. Не сподівайтеся на успіх, вчіться робити це правильно. У вас нічого не вийде, якщо ви без підготовки вийдете на ринок, де грають брокери, трейдери, хедж-фонди та інвестори.

Наостанок дай пораду з управління фінансами

Порада, яка підійде абсолютно всім - вчіться інвестувати та збирайте готівку. Не бійтеся кризи. Це найкращий час для розвитку бізнесу і шанс - навчитися правильно розподіляти свій капітал. Криза покаже всім реальний стан справ на підприємстві. Якщо до кризи ви думали, що у вас все добре і гроші - не проблема, то зараз ви подивитеся, як справи йдуть реально. Тому саме час починати вчитися і посилювати своє підприємство.